Esta es información importante que los clientes de seguros pueden necesitar saber, especialmente si han sufrido una pérdida y necesitan ser compensados lo antes posible.
Por supuesto, el proceso de pago de siniestros puede variar según la compañía de seguros y el tipo de siniestro. Pero en general, las compañías de seguros se esfuerzan por procesar las reclamaciones de manera rápida y justa.
Sin embargo, debes tener en cuenta varios factores que pueden afectar el tiempo que lleva recibir la compensación.
Estos factores incluyen:
- La complejidad del siniestro.
- La disponibilidad de información relevante y precisa.
- La necesidad de una investigación adicional por parte de la compañía de seguros.
- La carga de trabajo del personal de gestión de siniestros: no es igual la de un día cualquiera que la del día siguiente a un desastre natural, por poner un ejemplo.
Pasos en la tramitación del siniestro
Cuando ocurre un accidente o un siniestro, la compañía de seguros inicia el proceso de gestión del siniestros para brindar la cobertura adecuada al cliente.
Este proceso implica varios pasos, que incluyen:
- Notificación de Siniestro: El asegurado notifica a la aseguradora de un evento o accidente que el seguro debe cubrir.
- Apertura del expediente: La compañía aseguradora abre el expediente del siniestro, incorporando la información facilitada por el asegurado en el informe, y toda la información obtenida durante la tramitación.
- Evaluación: La compañía de seguros realiza una evaluación inicial del costo del siniestro y verifica que esté cubierto. Este es un momento crítico en el proceso, ya que es donde se toma la decisión de que la aseguradora debe continuar con la gestión del siniestro.
- Si decide que el accidente no está cubierto por la póliza, entonces la compañía de seguros se negará a cubrirlo.
- Si decide que el accidente está cubierto por la póliza, entonces la compañía de seguros te indemniza.
- Si el caso es demasiado complejo para decidirlo, el siniestro debe continuar en trámite, pero la compañía recurre a los servicios de un perito. Los peritos son una de las personas clave en la gestión de los siniestros. La tarea de este profesional es realizar una valoración económica de las consecuencias del accidente y analizar sus posibles causas. La decisión de la compañía de aceptar o no la reclamación depende de su informe.
El peritaje
Después de notificar el incidente a la compañía de seguros, la compañía de seguros comienza a verificar y analizar los daños o pérdidas causados por el incidente y sigue el procedimiento de reclamos. Esta etapa suele ser la etapa que determina el período de reclamación de pago del seguro.
Para evaluar y determinar la causa de un accidente, las compañías de seguros suelen enviar expertos (peritos) para examinar las secuelas del accidente y calcular los daños y pérdidas.
La legislación obliga al asegurador a indemnizar al asegurado «al término de la investigación y peritaje necesarios para establecer la existencia del siniestro» y, en su caso, el importe de los daños y perjuicios resultantes del siniestro.
Esta investigación puede tomar tiempo, especialmente si el siniestro es complejo o toma tiempo procesar los documentos. A pesar de la espera, es importante no perder la paciencia y tomar las siguientes precauciones:
- Reducir en lo posible los daños del siniestro.
- No pagar ni reparar nada sin consultar con la aseguradora si están cubiertos por la póliza.
- Conservar aquellos elementos que puedan facilitar el trabajo del perito.
¿Qué documentación debo aportar?
Es importante tener en cuenta que dependiendo del tipo de siniestro y del seguro contratado, pueden ser necesarios determinados documentos para la tramitación del informe. Por ello, es recomendable avisar a la compañía aseguradora lo antes posible y tener a mano los datos de la póliza y el objeto o persona implicada en el siniestro (ya sea un vehículo, una vivienda, etc).
Si el accidente fue causado por un robo, se debe hacer una denuncia a la policía, ya que la compañía de seguros necesita este documento para procesar el informe.
En algunos casos, puede ser necesario esperar a que ciertos documentos estén disponibles, pero es ideal reunir todos los documentos posibles cuando se declara un siniestro por primera vez para acelerar la evaluación de la compañía de seguros durante la gestión del mismo.
Los plazos
Con respecto a los plazos que manejan las aseguradoras para resolver los siniestros, es importante abordar la pregunta que a usted, como cliente, realmente le interesa: ¿Cuánto tiempo tardará la compañía de seguros en pagar si se produce un siniestro?
La Ley N° 50/1980 sobre Contrato de Seguro establece los plazos máximos en los que las empresas de seguros deben tramitar y responder a los clientes que hayan presentado informes. Esos tiempos deben cumplirse, pero el asegurado también es responsable de iniciar la tramitación del siniestro en un plazo.
Por lo tanto, si te preguntas cuánto tardará una compañía de seguros en pagar un siniestro, debes tener en cuenta los plazos establecidos por la ley y actuar con rapidez.
En relación a los plazos para la comunicación y reparación de siniestros, es importante destacar que el primer paso en la resolución de un parte recae en el asegurado, y es fundamental que no se retrase. Según el artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguros, el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deben notificar a la aseguradora la ocurrencia de un siniestro en un plazo máximo de 7 días a partir del momento en que lo conozcan, a menos que la póliza establezca un plazo más extenso.
Si la póliza no indica un plazo mayor, es necesario comunicar el siniestro a la aseguradora dentro de los 7 días posteriores al evento. En nuestro blog podrás encontrar información valiosa sobre la manera correcta de comunicar un parte de siniestro, aunque es la aseguradora quien debe determinar la forma más adecuada para recibir los detalles del siniestro por parte de sus clientes.
¿Cuánto tiempo tenemos para presentar una reclamación a la compañía de seguros? La respuesta está en la Ley de Contrato de Seguro. Según el artículo 23, el período de acción para el seguro de daños es de 2 años y el período de acción para el seguro de personas es de 5 años.
Es importante recordar que este plazo comienza a contar desde el momento en que el tomador del seguro o asegurado tiene conocimiento de que se ha producido un accidente.
Si no informamos del accidente en el plazo estipulado, perderemos la oportunidad de que la compañía aseguradora nos cubra los daños sufridos. En el mundo de los seguros, el tiempo es primordial, por lo que es crucial avisar a la compañía de seguros lo antes posible.
En otros artículos de nuestro blog puedes encontrar información sobre cómo reportar correctamente un siniestro, pero la propia compañía debe indicar la forma adecuada para que sus clientes lo hagan.
En el caso de retrasos en el pago
En ocasiones, la compañía de seguros puede tardar en pagar la indemnización correspondiente tras el accidente. Aunque la ley establece un plazo máximo de tres meses para los pagos anteriores desde la fecha del accidente, la empresa puede demorarse más allá de este tiempo.
En estos casos, el asegurado puede exigir el pago correspondiente, ya que el asegurador incurre en mora si no cumple con sus disposiciones dentro del plazo estipulado. La ley establece que el asegurador debe pagar la cantidad mínima que pueda adeudar en un plazo máximo de cuarenta días desde la recepción de la declaración de siniestro, y estará obligado a pagar un recargo de intereses si no se paga dentro de los tres meses siguientes al siniestro.
Por tanto, si el asegurador se retrasa en el pago de la indemnización o reparación tras el siniestro, deberá exigir el pago correspondiente y una explicación de la demora. En caso de que la aseguradora no tenga una causa justificada para el retraso, deberá hacer frente a las consecuencias económicas que supondría un recargo de intereses.
En JLA Asociados contamos con un equipo de profesionales altamente capacitados y experimentados en la gestión de siniestros, y están dispuestos a responder cualquier pregunta o duda que puedas tener. Puedes estar seguro de que recibirás información precisa y actualizada, así como también soluciones eficaces y personalizadas para tus necesidades específicas.
No dudes en contactarnos si necesitas asesoramiento o ayuda en la gestión de tus siniestros.